Ипотечные каникулы начнут работать с 31 июля 2019 года. Разберем, что это такое и могут ли бывшие участники военной ипотеки на них рассчитывать.
Федеральный закон № 76-ФЗ от 01.05.2019 г. вносит изменения в 102-ФЗ об ипотеке в части предоставления заёмщику возможности получения льготного периода погашения обязательств при ухудшении финансового положения. По сути, законодательно закреплено право ипотечника на реструктуризацию своих обязательств по кредитному договору. Ранее, решение о предоставлении отсрочки погашения обязательств принималось банками самостоятельно в индивидуальном порядке и не все заёмщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, её получали, что приводило к росту просрочки и реальной угрозе лишения ипотечного жилья.
Принятие закона позволит бывшим военнослужащим получить паузу в погашении военной ипотеки после увольнения. Участникам накопительно-ипотечной системы, уволенным по льготным основаниям, «ипотечные каникулы» помогут избежать появления просроченной задолженности перед кредитором, испорченной кредитной истории и взыскания залога в период ожидания денежных средств, дополняющих накопления.
Денежные средства, дополняющие накопления (допсредства) – это средства федерального бюджета, выплачиваемые бывшим участникам НИС при увольнении по льготным основаниям. Законодательно закреплено пять оснований, позволяющих получить допсредства: организационно-штатные мероприятия, достижение предельного возраста пребывания на военной службе, присвоение ВВК категории здоровья «ограничено годен», присвоение ВВК категории здоровья «не годен к военной службе» и семейные обстоятельства. Расчёт суммы допсредств осуществляется до даты, когда общая продолжительность военной выслуги могла бы составить двадцать лет в календарном исчислении. Допсредства как правило направляются участниками военной ипотеки на погашение обязательств перед банком, так как после исключения из реестра НИС обязательства по погашению кредита переходят полностью на заемщика.
Нормативный срок выплаты допсредств – три месяца. Реальный срок перечисления средств не соответствует законодательно предусмотренному, выплаты задерживаются, и бывший военнослужащий оказывается в непростой ситуации – со службы уволен, новой работы нет, финансовые обязательства перед банком необходимо исполнять.
Потеря работы является основным случаем, на который распространяется закон об ипотечных каникулах, и бывшие военнослужащие не являются исключением. Участник военной ипотеки может обратиться к кредитору с требованием предоставить отсрочку погашения ежемесячных платежей или снижения размера платежей на срок до шести месяцев. Использовать «каникулы» можно не более одного раза по одному договору об ипотеке.
Право на приостановление исполнения обязательств либо уменьшение платежей предоставляется при условии:
- потери работы (необходимо зарегистрироваться в службе занятости);
- ухудшения здоровья (инвалидность I или II группы);
- временная нетрудоспособность на срок более 2 месяцев подряд;
- потеря среднемесячного дохода заёмщика на 30% и более, при этом размер ежемесячных платежей по ипотеке должен быть более 50% от дохода заёмщика;
- увеличение количества иждивенцев у заёмщика.
Федеральный закон № 76-ФЗ от 01.05.2019 г. Статья 4. Пункт 8.
Документами, подтверждающими нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации и условие, указанное в пункте 3 части 1 настоящей статьи, являются:
1) выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости - для подтверждения условия, установленного в пункте 3 части 1 настоящей статьи;
2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года N 1032-1 "О занятости населения в Российской Федерации" - для подтверждения обстоятельства, указанного в пункте 1 части 2 настоящей статьи;
3) справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, - для подтверждения обстоятельств, указанных в пунктах 2 и 5 части 2 настоящей статьи;
4) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, - для подтверждения обстоятельства, указанного в пункте 3 части 2 настоящей статьи;
5) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, - для подтверждения обстоятельств, указанных в пунктах 4 и 5 части 2 настоящей статьи;
6) свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя - для подтверждения обстоятельства, указанного в пункте 5 части 2 настоящей статьи.
Участник военной ипотеки должен предоставить кредитору документы, подтверждающие возникновение у него необходимости в «каникулах»:
- выписку из приказа об исключении из списков личного состава части с указанием основания увольнения и выписку об официальной регистрации в качестве безработного;
- справку об инвалидности;
- листок нетрудоспособности;
- справку о доходах, если найдена работа, но размер ежемесячных платежей по ипотеке составляет более 50% от заработной платы;
- свидетельство о рождении или об усыновлении/удочерении, или акт о назначении опекуна/ попечителя.
Обязательным документов является выписка из ЕГРН, подтверждающая, что квартира, купленная по военной ипотеке, является единственным жильём бывшего участника НИС.
Кредитор, получивший от бывшего участника НИС, требование о временном изменении условий кредитования, обязан в течение 5 рабочих дней рассмотреть обращение. Если документы предоставлены не в полном объёме, кредитор вправе произвести запрос их у заёмщика и тогда срок рассмотрения обращения начинается исчисляться с даты получения всех документов. В период «каникул» кредитор не может требовать досрочного исполнения обязательств или обратить взыскание на залоговую недвижимость.
Нововведение распространяется на ипотечные обязательства, возникшие до вступления в силу ФЗ-76 от 01.05.2019г., поэтому бывшие участники НИС, уволенные и не имеющие возможности сразу после увольнения самостоятельно погашать военную ипотеку, могут воспользоваться данной процедурой.
